任意保険の補償で通院を進める
2025年09月28日
任意保険の補償で通院を進める
事故後の治療費・休業補償・手続きは任意保険で大きく変わります。
自賠責との差と整骨院通院のポイントを、体験談と一緒にやさしく整理しました。
任意保険の基本
- 主な補償：対人賠償・対物賠償・車両保険・人身傷害・搭乗者傷害・無保険車傷害・弁護士特約など。
- 実損てん補：人身傷害は実際の損害額を約款基準で補償（契約に依存）。
- 直接支払い：医療費を保険会社が医療機関へ直接支払う運用がある（要事前確認）。
- 同乗者・歩行者：契約の型によっては同乗者や歩行者も対象になることがあります。
※補償内容・支払い方式は保険会社とご契約条件によって異なります。詳細は約款・窓口でご確認ください。
自賠責との違い
- 目的：自賠責は被害者救済のための最低限の補償。任意保険は不足分を契約で拡張。
- 上限：自賠責には支払限度額あり。任意保険は契約の保険金額・特約でカバー。
- スピード：任意保険は自己の契約で進められ、相手方の賠償を待たずに手続きを開始しやすい。
事故直後〜通院の流れ
- 安全確保・受診：頭痛・吐き気・脱力・発熱や強い腫れ→医療機関へ。
- 任意保険会社へ連絡：契約番号・事故状況・人身傷害／弁護士特約の有無、直接支払いの可否を確認。
- 必要書類の整理：診療明細・領収書・交通費・休業日数のメモ。
- 整骨院での通院：症状に応じて徒手＋運動指導。流れは交通事故治療をご参照ください。
- 経過の共有：症状の推移・復職状況を保険会社へ定期連絡。
請求でつまずきやすい点
- 対象範囲：「歩行中・自転車中は対象？」など、契約の型で異なります。
- 相殺・調整：人身傷害から支払われた分が、後日の賠償と調整される場合あり。
- 根拠の説明：認定額の計算根拠や必要書類は説明を求める権利があります。疑問点は必ず確認。
※本記事は制度の一般解説です。個別判断は契約・保険会社の運用に従ってください。
関連ページ（内部リンク）
患者さまの体験談
「弁護士特約で示談交渉の不安が軽減」
30代・男性・会社員（6週間）
- 状況：追突事故。首のこわばりと頭痛。相手保険会社とのやり取りに不安。
- 行ったこと：任意保険の弁護士特約を利用。通院は直接支払いの可否を確認し、明細・交通費を記録。
- 6週間後：交渉の心理的負担が減り、運動指導と日常調整で症状は日常生活で支障ない程度に。
「同乗家族の通院もスムーズに進行」
40代・女性・主婦（8週間）
- 状況：家族同乗中の接触事故。自分と家族の首・肩の痛み。
- 行ったこと：人身傷害の対象範囲を確認し、家族分も請求。整骨院では負担の少ない運動と日常指導を実施。
- 8週間後：家事・送迎が再開。再発予防の運動へ移行。
※掲載はご本人の同意のもと匿名化しています。補償内容・支払可否は契約・保険会社の運用により異なります。詳細は各社の約款・窓口でご確認ください。
よくある質問（FAQ）
任意保険だけで通院費はまかなえますか？
契約内容と限度額によります。人身傷害の有無・保険金額・直接支払い可否を保険会社に確認してください。
自賠責と任意保険はどちらを先に使う？
一般に自賠責を優先し、不足分を任意保険で補完します。運用は保険会社・契約で異なるため確認が必要です。
整骨院の施術費も対象になりますか？
対象と必要書類は契約・運用で異なります。明細・領収書・通院記録を保管し、担当窓口へご確認ください。
この記事の執筆者
堀江 茂樹（鍼灸整骨院ひまわり 代表施術者）
株式会社ライフプラス 代表取締役／一般社団法人スポーツ ウェルビーイング推進協会 代表理事
- 柔道整復師（機能訓練指導員認定）
- はり師・きゅう師
- 柔道整復師臨床実習指導者
- あん摩マッサージ師、はり師及びきゅう師臨床実習指導者
- JSBM会員
最終更新日：2025-09-28
参考・出典（一次情報）
- 日本損害保険協会Q&A：人身傷害保険とは？（定義・支払い基準の考え方）
- 日本損害保険協会：自動車保険（任意）とは？（任意保険の構成と自賠責との区別）
- 国土交通省：自賠責保険・共済ってどんなもの？（制度の目的・概要）
- 金融庁 審議会議事録：自動車損害賠償責任保険審議会（2025/1/17）（被害者救済の位置づけ等）
- 金融庁：金融ADR窓口一覧（PDF）（相談・苦情時の正式窓口）
※制度は改定されることがあります。正式な判断は各保険会社の約款・最新資料に基づきます。